O rápido crescimento das fintechs no Brasil mostram como estamos passando por uma revolução tecnológica no setor financeiro.
Atualmente, o Brasil possui o maior número de fintechs (empresas que unem tecnologia + finanças) fora dos Estados Unidos.
Esse ritmo de expansão está criando riscos e oportunidades, e muitas startups estão buscando conhecimento externo para ajudá-las a lidar com a complexidade do ambiente regulatório.
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O que representam as Fintechs no Brasil
O Banco Central do Brasil (Bacen) está incentivando uma nova tecnologia e inovação projetada para competir com os métodos tradicionais na prestação de serviços financeiros.
O Bacen espera reduzir o custo dos serviços financeiros e ampliar o uso de contas e crédito para atingir uma participação maior dentre os brasileiros.
Grande parte dos residentes do país – 35% dos brasileiros adultos – nunca teve conta em banco, especialmente os de origem mais humildes.
Apesar disso, o Brasil é o que tem mais smartphones do mundo. Portanto, há espaço no mercado para novos métodos de prestação de serviços financeiros, sendo a acessibilidade um dos grandes desafios do setor.
Que já está revolucionando a forma como fazemos negócios.
Crescimento das fintechs no Brasil
Em 2017, o número de empresas fintech estabelecidas no Brasil aumentou de 244 para 332, e a empresa tem negócios em crédito, investimento, gestão financeira, pagamentos, seguros, criptomoeda, renegociação de dívidas e outros campos – mais do que outros países / regiões América Latina juntos.
Um relatório do Goldman Sachs no mesmo ano estimou que as empresas brasileiras de tecnologia financeira gerarão aproximadamente US $ 24 bilhões em receitas nos próximos dez anos. Em 2017, o número de startups de fintech e eficiência financeira aumentou de 264 para 369. Dentre eles, os setores de seguros e crédito foram os mais populares, com 92% e 75% das iniciativas lançadas respectivamente.
A Fintech ainda é minoria no mercado de crédito de 1,5 trilhão de reais no Brasil, mas sua importância reside na influência dessas empresas nos bancos tradicionais, o que pode levar a ajustes e preços mais baixos. A taxa de juros média atual para os bancos tradicionais é de 5,67% ao mês, enquanto a taxa de juros para empresas de tecnologia financeira é de 1,90%.
Riscos para as fintechs no Brasil
As startups de empresas fintech estão em risco. Geralmente é estabelecido por jovens empreendedores que usam novas tecnologias e que têm uma compreensão ingênua de como administrar uma empresa ou de como cumprir os padrões financeiros e regulatórios.
Produtos inovadores não são suficientes para garantir o sucesso do negócio. Trabalhar com profissionais experientes garantirá que os requisitos básicos de operação de uma empresa sejam atendidos, permitindo que os empreendedores de tecnologia se concentrem no desenvolvimento de produtos criativos e na satisfação das necessidades de seus clientes.
O gerenciamento confiável de dados e a segurança das informações pessoais do cliente são outra área em que os provedores de serviços empresariais conhecidos podem ajudar.
Se as regulamentações forem violadas, o rápido desenvolvimento da indústria de tecnologia financeira pode tornar as start-ups vulneráveis a sanções regulamentares.
Novos produtos proliferam e algumas dessas empresas jovens serão eliminadas. Para sobreviver, as empresas jovens podem ser adquiridas por concorrentes, podem obter empréstimos ou investimentos de firmas de private equity ou podem crescer organicamente emitindo dívidas.
Os serviços do TMF Group podem ajudá-lo a fazer qualquer escolha, e se você é um investidor estrangeiro em busca de oportunidades no mercado de tecnologia financeira, também pode ajudá-lo.
Potencial das Fintechs no Brasil
Os investidores estrangeiros perceberam a responsabilidade da indústria de tecnologia financeira brasileira. O aplicativo de planejamento financeiro GuiaBolso e a operadora de cartões de crédito Nubank receberam recentemente um importante apoio financeiro.
Além da base de clientes existente de titulares de cartão de crédito, o Nubank também oferece contas bancárias digitais às pessoas, tendo registrado 1,5 milhão de clientes por meio de um programa piloto.
Isso significa que o Nubank já é maior do que o maior banco digital puro do Brasil, mas em termos dos dois maiores bancos do Brasil, Banco Bradesco SA e Itaú Unibanco Holding SA, ainda há um longo caminho a percorrer para milhões de clientes.
A startup brasileira de tecnologia financeira Cretitas Solutions Financeiras Ltda. Por meio do fundo sueco, a Vostok Emerging Finance recebeu 50 milhões de dólares americanos de investimento.
A Creditas foi fundada em 2012 e se especializou no negócio de concessão de crédito por meio de recebimento de imóveis ou veículos em garantia, contando no ano passado com uma carteira de crédito de 135 milhões de reais e, atualmente, pretende expandi-la em 30 vezes em três anos.
Regulamentações
Para estimular o desenvolvimento da tecnologia financeira, o Banco Central do Brasil promulgou os primeiros regulamentos de tecnologia financeira, autorizando dois tipos de tecnologia financeira: a People’s Loan Association (SEP) e a Direct Credit Association (SCD).
O objetivo é aumentar a competição por empréstimos em um país onde as taxas de juros ao consumidor são surpreendentemente altas.
Com o desenvolvimento da indústria de tecnologia financeira, a competição por clientes também está se intensificando, e eles estarão ansiosos para garantir a segurança dos fundos das startups.
As startups da Fintech vão competir com o setor bancário brasileiro que tem décadas de experiência e conquistar a confiança dos clientes. No entanto, se a nova entidade tiver um provedor de serviços comerciais respeitável, isso aumentará sua credibilidade e aprimorará a reputação da jovem empresa.
O Pix já está no ar. Como ele vai afetar a sua empresa?
O Pix traz uma grande novidade para os meios de pagamento no Brasil, isso quer dizer que as empresas podem se beneficiar com o uso dele.
Mas tem mais coisa em jogo, pois agora as empresas também precisam estar em conformidade com a LGPD.
E por fim, já está em discussão a aplicação do conceito de Open Banking no Brasil.
O que isso tudo significa para as empresas brasileiras? Confira nosso guia mais recente e desvende todas as novidades tecnológicas envolvendo o setor financeiro.
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