Ao longo da história, diversos meios de pagamento no mundo protagonizaram a maneira como as pessoas se relacionam financeiramente.
Os meios de pagamento no mundo e o Pix no Brasil. Como ele vai afetar a sua empresa?
O Pix traz uma grande novidade para os meios de pagamento no Brasil, isso quer dizer que as empresas podem se beneficiar com o uso dele.
Mas tem mais coisa em jogo, pois agora as empresas também precisam estar em conformidade com a LGPD.
E por fim, já está em discussão a aplicação do conceito de Open Banking no Brasil.
O que isso tudo significa para as empresas brasileiras? Confira nosso guia mais recente e desvende todas as novidades tecnológicas envolvendo o setor financeiro.
Meios de Pagamento no Mundo: Como tudo começou?
Para entender melhor como chegamos até aqui, um momento em que podemos escolher o tipo de pagamento que iremos realizar, seja ele digital ou não, preparamos uma linha do tempo com os principais meios de pagamento utilizado ao longo dos anos até os dias de hoje.
Sistema de trocas
Quando os meios de pagamento no mundo iniciaram, existia o conceito básico de qualquer transação: trocar algo por outra coisa. E isso começou por meio de um sistema de trocas entre indivíduos, em que cada um trocava o que tinha, especialmente itens perecíveis de produção agrícola.
Esse sistema de pagamentos durou até, aproximadamente, 7 mil A.C.
Moeda de Metal
Tempos depois do sistema de trocas agrícola, as tecnologias foram se desenvolvendo a ponto de tornar possível a transformação de metal em moedas. E assim, o sistema de trocas evoluiu para o comércio baseado em moedas metálicas.
Isso teve início em países como a Turquia, Grécia, Índia e China. Começar a usar moedas é um marco muito importante da história, afinal, esse é o início dos pagamentos legais e padronizados.
Papel Moeda
No século XVII, tivemos mais um marco importante na história dos meios de pagamento: a criação do papel-moeda. Algo mais próximo do que já utilizamos hoje.
Ainda que um sistema conhecido com “bilhetes de banco” já eram usados desde o século 14, foi um banco sueco que permitiu a emissão das primeiras notas oficiais.
Hoje, ainda que o dinheiro esteja dividindo o espaço com os meios digitais, ainda é o principal meio de pagamento no país. E por isso sabemos a importância do papel moeda na economia.
O número e o valor de circulação das notas aumentaram nos últimos dez anos, isso porque grande parte da população ainda não possui contas bancárias – seja por falta de acesso ou pelo receios de segurança envolvendo as transações eletrônicas.
Acredita-se que no futuro os pagamentos em espécie sejam cada vez menos comuns.
Cheque
Ainda que os cheques já sejam considerados por muitas pessoas “algo do passado” até poucos anos atrás, ele era um poderoso meio de pagamento no Brasil. E ainda é em diversas cidades brasileiras.
Seu uso começou na Inglaterra por volta do século 17 como um documento assinado e mais tarde se tornou uma ferramenta de pagamento. No Brasil, ele apareceu oficialmente em 1893, quando foi oficializado como uma forma de transação financeira.
Os cheques ainda são aceitos em muitos estabelecimentos, porém não são mais tão populares como costumavam ser. Para varejistas e consumidores, as transações com cartão de crédito e débito ganharam mais espaço no mercado.
Cartão
O cartão chegou ao Brasil em 1956, mas foi somente em 1971 que a tecnologia da tarja magnética foi desenvolvida para torná-lo um meio de pagamento eletrônico.
Para a leitura dos cartões magnéticos, foram criados terminais de pagamento eletrônico, que trouxeram mais segurança às transações para o varejo. No entanto, essa tecnologia só se popularizou em nosso país nas décadas de 1980 e 1990.
Desde então, descobrimos que empresas e consumidores estão cada vez mais inclinados a usar cartões de crédito e débito para pagamento. Os cartões também seguem se desenvolvendo com novas tecnologias e meios de segurança: cartões com chip, máquinas de venda automática, e tecnologia NFC (Near Field Communication).
Transações eletrônicas
Quase em paralelo com os cartões, as transações eletrônicas também se popularizaram no Brasil. O setor de serviços bancários pela internet se desenvolveu na década de 1980 e assim continua crescendo, rapidamente, nos últimos anos; especialmente em termos de segurança operacional.
Quando se trata de transações pela internet, também está mudando o equipamento: o mobile banking está ganhando cada vez mais força, especialmente com o desenvolvimento de tecnologia de aplicativos financeiros e seus métodos de pagamento.
De acordo com a Pesquisa de Tecnologia do Banco Febraban 2019, de 2014 a 2018, o número de transações eletrônicas aumentou 300%. Também superaram as transações financeiras realizadas em canais tradicionais, como agências bancárias e caixas eletrônicos.
Pagamentos instantâneos
O maior avanço nos últimos anos é o pagamento instantâneo. Isso acontece quando as transferências eletrônicas de dinheiro são feitas diretamente da conta do pagador para o beneficiário, sem um intermediário.
As principais tecnologias associadas a este meio de pagamento são os códigos QR e a tecnologia de proximidade NFC.
Por falar no desenvolvimento de métodos de pagamento, o pagamento instantâneo simplifica ainda mais a experiência de compra, reduz as etapas do consumidor e também garante a segurança de ambas as partes na transação.
Isso se intensificou este ano, com a chegada do Pix: desde o lançamento, a adesão e o valor das transferências tem sido muito satisfatório.
Meios de pagamento no mundo e o lançamento do Pix no Brasil. Saiba mais no episódio mais recente do “Em Foco”
Open Banking
Outra tendência atual importante relacionada aos métodos de pagamento é o open banking.
Esse modelo permite que terceiros desenvolvam mais serviços prestados por instituições financeiras tradicionais e fintechs. Isso pode ser feito compartilhando a API criada pelo banco com outras empresas.
Desta forma, é possível existir um ecossistema de produtos e serviços ao redor das instituições financeiras, enquanto elas focam nos serviços essenciais.
No Reino Unido, o modelo já apareceu no mercado. Atualmente, aqui no Brasil, o Banco Central discute seus métodos de operação e mecanismos regulatórios, com previsão de início de regularização para outubro de 2021.
Os meios de pagamento no mundo: O Pix vai gerar oportunidades para sua empresa?
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