A regulamentação do Open Banking em 2021 no Brasil é um dos eventos mais esperados, já que irá, mais uma vez, possibilitar diversas inovações no setor bancário. O que podemos esperar desse lançamento?
Antes de trazer as boas notícias, vamos atestar algumas informações do mercado, como por exemplo, as preocupações envolvendo o cenário de privacidade do Open Banking.
Em um estudo realizado pela E&Y, conclui-se que mais de 48% das discussões que envolvem críticas diretas a regulamentação do Open Banking envolvam principalmente as questões em torno de seu cenário de cibersegurança e privacidade na proteção de dados.
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O que você vai ler neste artigo:
- A regulamentação do Open Banking em 2021 no Brasil
- A Segurança de Dados com o Open Banking
- Estamos preparados para isso?
- Como aproveitar o melhor do open banking na sua organização
A regulamentação do Open Banking em 2021 no Brasil
Vamos começar relembrando do que pode significar a regulamentação do open banking em 2021.
Segundo o próprio Banco Central e outros portais de confiança envolvendo o mundo financeiro, o open banking nada mais é do que um conjunto de tecnologias e regras capazes de permitir que instituições financeiras possam compartilhar seus dados e criar integrações entre diferentes sistemas a partir de uma API.
Em outras palavras, a partir de uma API será possível para as organizações do setor a criação de novos recursos, aumentando possivelmente a competitividade no oferecimento de serviços entre uma instituição e outra.
Apesar de todas as preocupações constatadas em diversas pesquisas envolvendo a privacidade de dados, o lançamento do open banking em 2021 implica principalmente no que veio com a LGPD: o consentimento do usuário, já que as empresas deverão seguir cumprindo com suas obrigações nesse sentido.
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A Segurança de Dados com o Open Banking
Por hora, a menor das dúvidas é o potencial do lançamento do open banking em 2021 para o setor financeiro, e isso fica ainda mais nítido quando observamos como foi o desempenho dessa regulamentação em países como o Reino Unido.
Ao mesmo tempo, é importante lembrar que o público brasileiro, seja ele físico ou jurídico, até mesmo pelas leis fiscais, são bem distintos dos públicos de outros países, e basicamente a maioria das novas tecnologias – sendo o Pix uma grande exceção, sofreram certa resistência em seu lançamento.
Por isso não é nada errado prever um cenário de insegurança em relação a segurança e privacidade de dados com o open banking.
Em uma pesquisa da PwC, os números são melhores distribuídos entre as desconfianças envolvendo o open banking: 38% dos entrevistados estão preocupados com vulnerabilidades e fraudes, como o roubo de identidade, 15% não possuem uma preocupação específica, sendo uma insegurança generalizada.
No setor corporativo, a segurança é a principal preocupação das pequenas e médias empresas, representando 23% da opinião dos participantes, sendo a privacidade – e o medo de um vazamento de dados, a próxima da lista, com 18% das afirmações.
Mesmo com todas essas pesquisas, é importante lembrar que o open banking chega em dezembro de 2021, e a verdade é que somente a partir disso que saberemos o que realmente deve acontecer. Suposições são importantes para o mercado como um todo, mas nem sempre representam os fatos.
Pouco é compartilhado sobre as medidas de proteção previstas para o open banking em 2021, mas pelo fato de leis como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) já estarem atuando no país, podemos ter certo otimismo de que tudo vai fluir bem.
E se não fluir, o brasileiro não vai aderir.
Os bancos mais tradicionais, assim como as fintechs, já aprenderam alguns fatores importantes sobre o consumidor brasileiro: as tecnologias no setor só funcionam quando confiam a total confiança da maioria.
Colaboração e Padronização: Duas potências a favor do Open Banking são as maiores vantagens do Open Banking
O open banking em 2021 chega com duas fortes características a seu favor: a eminente colaboração e padronização do mercado, isso porque para que as empresas se tornem cada vez mais competitivas será necessário que muitas colaborem entre si, e qual a melhor maneira de permitir que isso aconteça? a partir da padronização do mercado.
Com isso, será possível a colaboração em tecnologias de outras empresas com a garantia da compatibilidade com as APIs, sendo posssível aproveitar a expertise de cada organização envolvida.
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Mais transparência e espaço para a integração de Inteligência Artifical (IA)
A Lei Geral de Proteção de Dados já definiu muito bem o cenário de dados pessoais no Brasil: é preciso que exista a proteção e a transparência no tratamento.
O open banking garante maior controle sobre dados e permite maior entendimento do processo, sendo “a princípio” mais seguro para garantir o cumprimento da LGPD, a começar pelo aumento na visibilidade do processo.
Essa informação pode ser um fator chave para que o open banking conquiste a confiança do brasileiro, mas ainda sim, acaba sendo uma informação um tanto técnica.
Com a padronização dos sistemas, também será possível diminuir a intervenção humana, no tratamento de dados, e abrir espaço para soluções de inteligência artificial, as quais estão isentas de qualquer interesse que a fragilidade do fator humano possa gerar, além de acelerar e automatizar ações, tornando a relação com os bancos mais ágil.
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Estamos preparados para isso?
O setor financeiro é um dos principais destinos de investimento nacional e internacional, sendo assim estamos abertos e preparados para todas as novidades que chegarem para potencializar o nosso mercado.
O open banking em 2021 traz esperança de muitas melhorias para o usuário e as organizações, mas ainda é cedo para definir práticas de segurança, projetar fraudes ou algum aumento de criminalidade nesse sentido.
Por outro lado, prever que a conscientização dos usuários ganhará cada vez mais importância é algo assertivo, sendo um dos principais investimentos esperados para 2021, não apenas de empresas do nicho de finanças como também de outros mercados.
Como aproveitar o melhor do open banking na sua organização
A gente sabe que o mais importante em toda inovação tecnológica é aproveitar os recursos que ela tem a oferecer, não deixe a insegurança impedir o seu negócio de crescer com as novidades do mercado.
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